内部数据只能说明单个申请
难以理解黑中介、欺诈渠道和身份包装方式如何变化。
专业服务 · 专项服务
信贷欺诈情报服务
看懂信贷业务背后的外部欺诈变化
围绕申请、授信和贷后环节，研究黑中介、身份包装、欺诈渠道和可疑群体变化，为信贷风控团队的调查、核查与策略复盘补充外部情报。
客户问题
当单个申请信号无法解释外部欺诈变化
内部申请资料、规则和案件记录能够说明自身业务中的异常，却未必能够解释黑中介如何组织、身份如何包装，以及相似案件是否来自同一类外部欺诈模式。
相似案件反复出现
个案之间缺少群体、渠道和欺诈流程背景，调查容易停留在单点判断。
新型手法影响范围不清楚
团队需要判断哪些贷款产品、地区或业务环节更值得优先关注。
案件发生后缺少外部线索
希望围绕已知事件寻找相关主体、渠道和风险模式。
从单个异常到欺诈模式与行动能力图解
内部个案和外部欺诈研判形成两个视角，由客户决定调查行动。
客户价值
把外部欺诈变化转化为专项调查输入
服务从黑中介、欺诈渠道和身份包装流程理解单点异常，帮助团队缩小调查范围并复盘策略。
更早理解信贷欺诈变化
持续关注信贷黑灰产、黑中介、欺诈渠道和新型手法等外部变化。
还原欺诈流程与群体模式
从黑中介获客、身份包装和欺诈实施流程理解单点异常及相关群体。
缩小调查范围并复盘策略
围绕明确的贷款类型、业务阶段或专项问题形成调查与核查参考。
客户可获得的三类专项结果能力图解
专项结果帮助团队理解变化、模式和下一步核查重点。
适用场景
适用于这些信贷风险场景
以下内容是专项研究方向，不表示服务能够识别所有欺诈申请或形成自动审批结论。
申请阶段风险研判
关注身份包装、资料代办和黑中介相关外部线索。
授信阶段辅助核查
围绕异常群体、欺诈模式和外部背景补充研判信息。
贷后案件关联分析
了解已发生案件与相关中介、群体或欺诈活动之间可能存在的联系。
具体贷款业务专项研究
围绕房贷、车贷、消费贷等业务梳理外部欺诈变化。
地区、渠道或新手法研究
针对明确问题形成阶段性专项分析。
判断与行动
从明确专项问题，到形成调查与复盘参考
服务围绕一个边界清晰的信贷欺诈问题开展，不把专项结果写成自动审批或拦截能力。
- 01
明确专项问题和范围
双方围绕一个明确的信贷欺诈问题确定专项范围。
- 02
关注外部欺诈活动
持续发现与信贷黑灰产、黑中介和新型手法相关的外部线索。
- 03
分析欺诈流程与群体模式
从攻击者视角梳理获客、身份包装和欺诈实施流程。
- 04
形成专项结果
服务客户的风险感知、进一步调查、人工核查和策略复盘。
申请、授信与贷后的价值路径能力图解
不同信贷阶段关注的问题不同，专项情报用于补充相应判断。
- 01申请阶段身份包装、资料代办与黑中介线索
- 02授信阶段异常群体、欺诈模式与外部背景
- 03贷后阶段已知案件、中介和相关群体关联
客户能够获得什么
让信贷团队获得可用于调查和策略复盘的专项结果
- 01
最新欺诈手法、渠道和风险变化的阶段性分析
- 02
黑中介获客、身份包装和欺诈实施流程研判
- 03
围绕相关群体、渠道与风险模式形成的外部调查线索
- 04
面向申请、授信和贷后环节的核查重点与策略复盘参考
从业务风险开始
从一个明确的信贷欺诈问题开始
带着当前最关注的贷款业务、风险阶段或新型欺诈问题，讨论适合的专项研究范围。